{"id":3869,"date":"2026-10-30T03:47:28","date_gmt":"2026-10-30T03:47:28","guid":{"rendered":"https:\/\/contabilidadfamiliar.com\/index.php\/2026\/10\/30\/cambio-de-tendencia-luego-de-dos-anos-de-alza-bajo-la-cantidad-de-deuda-atrasada-de-las-familias-con-los-bancos\/"},"modified":"2026-10-30T03:47:28","modified_gmt":"2026-10-30T03:47:28","slug":"cambio-de-tendencia-luego-de-dos-anos-de-alza-bajo-la-cantidad-de-deuda-atrasada-de-las-familias-con-los-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/contabilidadfamiliar.com\/index.php\/2026\/10\/30\/cambio-de-tendencia-luego-de-dos-anos-de-alza-bajo-la-cantidad-de-deuda-atrasada-de-las-familias-con-los-bancos\/","title":{"rendered":"\u00bfCambio de tendencia? Luego de dos a\u00f1os de alza, baj\u00f3 la cantidad de deuda atrasada de las familias con los bancos"},"content":{"rendered":" \n

Los datos anticipados del Banco Central dan cuenta de que por primera vez tras dos a\u00f1os seguidos de alza casi sin interrupciones, en septiembre pasado baj\u00f3 la morosidad que tienen las familias <\/strong>en los pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito.En un mes habr\u00eda pasado desde 12,8%<\/strong> del total, un n\u00famero que era r\u00e9cord hist\u00f3rico, hasta 12,2%<\/strong>. Se trata de la primera baja relevante <\/strong>en t\u00e9rminos mensuales seg\u00fan la medici\u00f3n que hizo la consultora financiera 1816 y que circul\u00f3 entre los bancos este jueves. Otro informe, de Analytica, plante\u00f3 que hay 15,7 millones de personas con saldos adeudados. Tambi\u00e9n calcul\u00f3 un 12,2% de saldo en mora y, medido como cantidad de personas, un 19,7%. Ambas son consultoras que anticiparon con precisi\u00f3n cada mes el indicador oficial de mora que, semanas despu\u00e9s, publica el BCRA.El atraso de las familias para hacer frente a sus deudas de tarjeta o pr\u00e9stamos personales es uno de los temas de preocupaci\u00f3n en el sistema financiero desde hace tiempo. Empuj\u00f3, m\u00e1s tarde, una discusi\u00f3n pol\u00edtica que lleg\u00f3 al Congreso por la v\u00eda de proyectos para regular las tasas o empujar refinanciaciones, todas alternativas que el Gobierno y las entidades rechazaron. Las cifras de morosidad comenzaron a crecer con fuerza desde fines de 2024 y escalaron especialmente a partir de mediados de 2025, con la suba que tuvo la tasa de inter\u00e9s en la econom\u00eda en la previa electoral. Fue un fen\u00f3meno que creci\u00f3 tanto en bancos tradicionales <\/strong>como en entidades no financieras que est\u00e1n habilitadas para dar pr\u00e9stamos, desde billeteras virtuales<\/strong> hasta cadenas de supermercados<\/strong> que financian a sus clientes o casas de cr\u00e9dito a sola firma<\/strong>. Por definici\u00f3n, entre los bancos el monto es mayor aunque el porcentaje de mora es m\u00e1s bajo. Y por el contrario, en el universo no bancario los saldos adeudados son m\u00e1s bajo, pero la proporci\u00f3n de morosos aumenta (es cercana al 30%<\/strong>, seg\u00fan EcoGo).
<\/span><\/picture><\/div>El informe de 1816 marc\u00f3 que el saldo en mora de las financiaciones a familias cay\u00f3 de manera relevante en septiembre (-4,1% real en comparaci\u00f3n con agosto). Es decir: la baja de la morosidad no se dio por un aumento en la cantidad de cr\u00e9ditos<\/strong> -es una de las posibilidades estad\u00edsticas- sino porque hay menos saldos atrasados en los hogares<\/strong>. Un elemento que marc\u00f3 como relevante el informe es que sigue en alza la cantidad de saldos refinanciados. Es decir, deudas que se negociaron entre bancos y clientes en t\u00e9rminos de tasa de inter\u00e9s o plazo de devoluci\u00f3n. En algunas entidades mencionan que para regularizar la situaci\u00f3n de los morosos m\u00e1s cr\u00edticos llegaron a ofrecer tasas negativas contra la inflaci\u00f3n<\/strong> o directamente quitas en la deuda<\/strong>. “El saldo refinanciado represent\u00f3 en septiembre el 3,9% del cr\u00e9dito total a las familias y el 0,9% del cr\u00e9dito a empresas, alcanzando nuevos m\u00e1ximos”, remarc\u00f3 1816. Seg\u00fan sus c\u00e1lculos, los hogares ya refinanciaron deudas por $2,9 billones<\/strong>. Se trat\u00f3 de un fen\u00f3meno extendido, ya que la morosidad retrocedi\u00f3 en los 12 bancos con mayor cantidad de cr\u00e9dito otorgado. Como nota disonante, 1816 asegur\u00f3 que en lo que va de octubre los pr\u00e9stamos en pesos subieron algo menos de 1% en t\u00e9rminos reales y que si bien implica una mejora en comparaci\u00f3n con los \u00faltimos tres meses, el cr\u00e9dito no repunta.”A\u00fan as\u00ed, sigue siendo notable lo estancado que est\u00e1 el cr\u00e9dito en moneda local desde el fin de las LEFI a mediados del a\u00f1o pasado”, plante\u00f3. “Eso es lo que hace que la mora no baje m\u00e1s r\u00e1pido pese a las refinanciaciones<\/strong>“, mencion\u00f3 la consultora.La morosidad en las empresas todav\u00eda no parece haber cambiado de tendencia. De acuerdo al mismo informe, el porcentaje de atrasos en los pagos de compa\u00f1\u00edas todav\u00eda no peg\u00f3 la vuelta<\/strong> y tuvo una muy leve aceleraci\u00f3n en septiembre. Se ubic\u00f3 en 3,8% del total<\/strong>. <\/div><\/div><\/div><\/p>\n \n \n

Fuente: Enlace original<\/a><\/p>\n ","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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