{"id":1370,"date":"2026-06-20T03:32:33","date_gmt":"2026-06-20T03:32:33","guid":{"rendered":"https:\/\/contabilidadfamiliar.com\/index.php\/2026\/06\/20\/crece-la-cantidad-de-familias-con-deudas-la-mora-bancaria-alcanzo-un-nuevo-record\/"},"modified":"2026-06-20T03:32:33","modified_gmt":"2026-06-20T03:32:33","slug":"crece-la-cantidad-de-familias-con-deudas-la-mora-bancaria-alcanzo-un-nuevo-record","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/contabilidadfamiliar.com\/index.php\/2026\/06\/20\/crece-la-cantidad-de-familias-con-deudas-la-mora-bancaria-alcanzo-un-nuevo-record\/","title":{"rendered":"Crece la cantidad de familias con deudas: la mora bancaria alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord"},"content":{"rendered":" \n

La morosidad bancaria alcanz\u00f3 el 12,1%<\/strong> en abril <\/a>y marc\u00f3 un nuevo r\u00e9cord en m\u00e1s de 20 a\u00f1os. Los pr\u00e9stamos a familias argentinas atraviesan la peor crisis de impagos desde 2004, seg\u00fan revel\u00f3 el \u00faltimo informe del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA). La cifra se triplic\u00f3 en apenas un a\u00f1o. <\/strong>En marzo, el \u00edndice de mora hab\u00eda llegado al 11,6%,<\/strong> medio punto por debajo del registro actual. Pero el dato m\u00e1s preocupante est\u00e1 en las personas afectadas. Seg\u00fan estimaciones privadas, m\u00e1s de 5,3 millones de argentinos<\/strong><\/a> tienen alg\u00fan cr\u00e9dito en situaci\u00f3n irregular y quedaron excluidos del sistema financiero.<\/span> El Informe sobre Bancos del BCRA mostr\u00f3 que el porcentaje de financiamiento al sector privado en situaci\u00f3n de atraso lleg\u00f3 al 7,3% en el cuarto mes del a\u00f1o. Esto representa un incremento de 0,3 puntos porcentuales frente a marzo. La comparaci\u00f3n interanual es a\u00fan m\u00e1s dram\u00e1tica: subi\u00f3 5,1 puntos<\/strong> respecto a abril de 2025.

Familias endeudadas: crece la mora bancaria y alcanza nuevo r\u00e9cord<\/h2> El aumento de la morosidad se observ\u00f3 en todos los tipos de entidades financieras. Pero el golpe m\u00e1s fuerte lo sintieron las familias. En los pr\u00e9stamos otorgados a hogares, el \u00edndice subi\u00f3 0,5 puntos en solo un mes<\/strong> y 8,3 unidades porcentuales respecto al cuarto mes del a\u00f1o pasado<\/strong>. La irregularidad en la cartera de empresas se increment\u00f3 0,2 puntos porcentuales en el mes, hasta totalizar 3,3% en abril. El segmento de cr\u00e9dito dirigido a hogares muestra dieciocho incrementos mensuales consecutivos<\/strong><\/a> en la tasa de morosidad. Los niveles actuales no se registraban desde 2004. En octubre de 2024, la morosidad era de apenas 2,5%<\/strong>. Ese valor se multiplic\u00f3 casi por cinco<\/strong> en los \u00faltimos dieciocho meses, pese a que el Producto Bruto Interno (PBI) mantuvo su crecimiento en ese lapso. “En los \u00faltimos meses viene registr\u00e1ndose una desaceleraci\u00f3n en el ritmo de aumento del ratio de irregularidad del cr\u00e9dito a los hogares”, subray\u00f3 el informe del BCRA. “Este desempe\u00f1o recoge principalmente el efecto de la evoluci\u00f3n de la cartera en situaci\u00f3n irregular<\/strong>, cuyo crecimiento real viene atemper\u00e1ndose gradualmente.”<\/span>

Pr\u00e9stamos personales y tarjetas: los m\u00e1s golpeados por la crisis<\/h2> Los pr\u00e9stamos personales<\/strong> registraron la peor performance. <\/a>La mora toc\u00f3 el 14,9%, lo que refleja una suba de 0,5 puntos porcentuales frente al mes anterior.<\/span> Las tarjetas de cr\u00e9dito <\/strong>tampoco se salvaron. La morosidad lleg\u00f3 al 12,5%<\/a><\/strong>, mostrando una variaci\u00f3n mensual de 0,7 puntos porcentuales respecto a marzo. En las l\u00edneas prendarias, el nivel de mora se ubic\u00f3 en 7,3%, con una suba de 0,3 puntos. Los cr\u00e9ditos hipotecarios mantuvieron el \u00edndice de irregularidad m\u00e1s bajo: 1,5%, tras subir 0,1 punto porcentual. “Quiz\u00e1s lo peor del dato de abril es que, a diferencia de lo que hab\u00edamos visto en marzo, se aceler\u00f3 el aumento”<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 un informe de la consultora 1816. “Si bien todav\u00eda es posible que veamos un pico en alg\u00fan momento del segundo trimestre de 2026, ahora hay motivos para tener dudas sobre el tema.”

M\u00e1s de 5 millones de argentinos quedaron fuera del sistema<\/h2> La proporci\u00f3n de familias con deudas impagas en entidades no financieras tambi\u00e9n subi\u00f3 en abril. Alcanz\u00f3 el 31,5%, frente al 30,7% registrado en marzo. El fen\u00f3meno se replica en todo el sistema. Y las consecuencias son graves. “Uno de los problemas que tiene el fen\u00f3meno de la elevada morosidad es que muchos individuos dejar\u00e1n de ser ‘sujetos de cr\u00e9dito’ durante un tiempo<\/strong>, limitando la expansi\u00f3n de los pr\u00e9stamos a familias en el futuro inmediato”, precis\u00f3 el reporte de 1816. Seg\u00fan el procesamiento de datos de la consultora, hay 5,3 millones de personas con al menos un cr\u00e9dito irregular<\/strong> (es decir, impago hace al menos 90 d\u00edas), sea con entidades financieras o no financieras, sobre un universo de 20 millones de personas con pr\u00e9stamos.<\/span> En s\u00edntesis, el 26,7% de las personas con alg\u00fan tipo de financiamiento<\/strong> presenta al menos un pr\u00e9stamo en situaci\u00f3n irregular. “Eso significa que, al menos hasta las elecciones del pr\u00f3ximo a\u00f1o (si hay PASO ser\u00e1n en apenas 14 meses), dif\u00edcilmente el cr\u00e9dito a las familias pueda convertirse en un motor muy relevante de la actividad econ\u00f3mica”, explic\u00f3 el an\u00e1lisis de 1816. La comparaci\u00f3n con el segundo semestre 2024 y el primer semestre 2025 es inevitable: en esos per\u00edodos, el cr\u00e9dito fue un impulsor clave del consumo.

El salvavidas del Banco Naci\u00f3n para sus clientes<\/h2> En ese escenario, el <\/span>Banco Naci\u00f3n<\/strong> <\/span>anunci\u00f3 este viernes una <\/span>nueva l\u00ednea de pr\u00e9stamos personales de unificaci\u00f3n de deudas<\/a> <\/span>dirigida a clientes con cuotas vencidas e impagas. La herramienta busca evitar que caigan en mora y preservar su historial crediticio. La propuesta forma parte del paquete de soluciones financieras que la entidad anunci\u00f3 recientemente. El objetivo central es <\/span>reordenar las obligaciones de quienes ya tienen atrasos<\/strong>, <\/span>consolidando m\u00faltiples deudas en una sola cuota mensual con condiciones m\u00e1s accesibles<\/a>. Pueden acceder personas humanas que tengan cuotas impagas en el BNA. <\/span>Un requisito clave: estar en situaci\u00f3n crediticia 1 o 2, es decir, sin calificaci\u00f3n de riesgo alto en el sistema financiero.<\/strong><\/span>

Qu\u00e9 ventajas ofrece el pr\u00e9stamo del Banco Naci\u00f3n para cancelar deudas<\/h3> La l\u00ednea apunta a tres beneficios concretos para el cliente. <\/span>Primero, evita el pasaje a mora<\/strong>, lo que protege el historial crediticio y previene sanciones.<\/span> Segundo, reordena las obligaciones. En lugar de manejar m\u00faltiples vencimientos y montos distintos, <\/span>el cliente paga una sola cuota mensual.<\/strong> Tercero, mejora la capacidad de pago. Al extender el plazo, <\/span>reduce el esfuerzo financiero mensual<\/strong> <\/span>y hace m\u00e1s llevadero el compromiso. El atributo m\u00e1s destacado es el plazo: <\/span>hasta 120 meses, equivalente a 10 a\u00f1os completos<\/strong>. Esa extensi\u00f3n temporal permite bajar significativamente la cuota mensual.

C\u00f3mo funciona el esquema UVA con cobertura CER<\/h3> El pr\u00e9stamo se <\/span>estructura bajo modalidad UVA<\/a>. Las cuotas se ajustan por la evoluci\u00f3n de la Unidad de Valor Adquisitivo, vinculada a la inflaci\u00f3n. El cliente tiene la opci\u00f3n de agregar cobertura CER-CVS, un mecanismo que ajusta la cuota por salario en lugar de inflaci\u00f3n<\/strong>, reduciendo el riesgo de que el pago crezca m\u00e1s r\u00e1pido que los ingresos.<\/span> La tasa base es de 10% m\u00e1s UVA. Si se opta por la cobertura CER-CVS, se suma 1 punto porcentual adicional. La afectaci\u00f3n de ingresos permitida es del 25%. Esto significa que la cuota mensual no puede superar un cuarto de los ingresos declarados del cliente. El Banco financia hasta el 100% de la deuda consolidada<\/strong>, con un tope de <\/span>$100 millones<\/strong>. Se trata de un monto significativo, pensado para resolver situaciones complejas. No hay desembolso de efectivo. El pr\u00e9stamo se aplica directamente a cancelar las obligaciones vencidas en el BNA. Las principales caracter\u00edsticas t\u00e9cnicas incluyen: